基金电商化元年：以“消灭活期”为目标 一方面基金子公司业务起航

　　“2013年对于基金行业来说是消灭活期具有历史意义的一年，一方面基金子公司业务起航，基金另一方面就是电商互联网金融对于整个公募业的"改造"。”日前，化元在一基金行业论坛上，目标某基金公司老总如是消灭活期说。

　　而在基金电商化的基金过程中，余额宝显然是电商一个具有标杆意义的案例，在其理念的化元感召下，各形态的目标“类余额宝”产品相继诞生，近日，消灭活期财付通也公开证实微信基金即将推出，基金又一互联网大佬加入到“类余额宝”的电商队伍中。

　　“消灭活期”队伍扩容

　　凭借“余额宝”的化元极大成功，仅用了半年不到的目标时间，天弘基金便从一家小型公司一跃跻身“千亿级公募”阵营。这也引发其他公募对“类余额宝”的追逐浪潮。

　　在“类余额宝”江湖，互联网企业各显神通，比如百度联合华夏基金、嘉实基金推出多期基于货币基金的理财产品，另外，百度联合嘉实基金推出的百发，通过嵌入中国投融资担保公司的形式担保8%的收益，受到市场的极大追捧，其12月23日成交额突破30亿元。

　　对比水到渠成的“余额宝”，百度的百发被业内人士称作“简单粗暴型”，就是以高收益博眼球。而网易理财也走上了类似的路径，继百发之后，网易理财携11%高收益亮相，在12月25日推出一款加上5%补贴后，总收益率超11%的“添金计划”。相比之下，腾讯旗下的“微信基金”则要委婉得多。

　　而除了互联网梯队外，券商也推出券商版的“余额宝”，比如平安证券推出的现金宝集合资产管理计划，首次参与最低5万元，在流动方面媲美货币基金，其T日参与，T+1日可退出。

　　而作为基金公司本身，将货币基金包装成“某某宝”，并开通7×24、T+0快速赎回，已经成为其电商化过程中的“规定动作”。

　　一位银行业人士表示，显然，这些“类余额宝”的产品都在指向银行的活期存款，银行的活期存款被极大侵蚀，等于说阿里等互联网企业，通过基金公司把活期存款变为同业存款。而对于银行来说，原本零点几的年利息就变成了4%~5%的利息，资金成本大大地提高了。

　　在活期存款阵地难以坚守，银行业在被动接受之余也谋划反击。有媒体报道，民生银行正携手民生加银、汇添富两家基金公司，依托民生银行平台推出一款新型电子银行卡，届时可将活期储蓄与货币收益挂钩，预计年化收益在5%左右。

　　微信基金即将面世

　　尽管微信支付一直在表达嵌入基金公司的需求，但几乎没有在公共场合承认过已经开发了相关的产品，正如腾讯一位内部人士表示，阿里在没做之前就对外公开了，腾讯只有在做出来之后才会拿到台面上说。

　　而近日，财付通总经理赖智明在深圳的一个活动上首度确认财付通将结合微信支付很快推出类似余额宝的产品。“我们现在也不好确认最终的上线时间，这还要看系统的测试情况等。”财付通一位内部人士对《第一财经日报》记者确认道。

　　据上述财付通相关人士介绍，微信基金产品在微信里面的初始位置与“精选商城”、“话费充值”一样，将放在我的银行卡下面。首批合作的基金产品为货币基金，首批合作的基金公司包括华夏基金、易方达基金、广发基金和汇添富基金。

　　据了解，该产品目前的定位是将完全依附在微信中，主打移动平台，在PC端无法购买该基金理财产品。

　　而在PC端，财付通平台上的基金e点通里面已经上线了19家基金公司，其中就包括上述与微信支付合作的4家基金公司，但财付通对于基金的主要功能还是集中在利用财付通账号简化在基金公司开立基金账户的流程，而财付通能够嵌入到支付环节的就只有博时基金、汇添富基金和南方基金。

　　与基金淘宝店上线一样，微信基金也引起了极大的关注，能否复制余额宝的成功成为议论的焦点。

　　12月28日，一位互联网人士对本报分析，微信基金能否“一炮走红”一方面取决于其需求性，微信作为社交软件，所聚集的这些社交用户是否具有理财的需求，如何把社交与理财打通至关重要；另外，就是和讯购买的便利体验，这就要看微信支付如何包装基金产品、设计购买流程。

　　在微信朋友圈里面的一篇文章也表达了类似的观点：一个社交工具的本质始终是用来社交，过多过杂的商业化信息会玷污社交工具本身的功能。

　　(安卓)

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